尽管并不属于富豪家庭，还称得上小康之家，衣食无忧，其乐融融。上学期间，父母虽然不是有求必应，但一般情况下，只要他们认为我提出的要求是合理的，基本上都可以满足。比如，上大学期间，由于我的专业是信息管理，需要一台计算机，父母毫不犹豫花了1万多元给我买了一台笔记本电脑。

　　恰恰是这种优越的生活环境，让我对理财一无所知。逛街时，只要看到喜欢的衣服，我就会一古脑买回来，尽管有的衣服可能只会穿一两次；和朋友吃饭，我总是抢着买单；上班后，我的储蓄额一直是零，甚至还会寅吃卯粮，透支信用卡。

这样的生活状态一直持续到了我结婚前。

　　“小算盘”教我理财

　　丈夫是我的大学同学，在学校时，他就对我的种种“劣迹”深恶痛绝。由于家庭条件并不是很好，使得他养成了节俭、理性的消费习惯，因此被同学们戏称为“小算盘”。

　　在领取结婚证的当天晚上，丈夫跟我做了一次严肃的谈话。他说，结婚后我们俩就是一个家庭了，因此在收入和支出上都要有所计划和控制，要改掉以前的那种冲动型的消费习惯，学会规划和投资。他对我约法三章：第一，要有一个家庭账本，把每月的收入支出做一个登记；第二，要养成储蓄的习惯，并将储蓄用于合适的投资；第三，在看到自己喜欢的东西时，不要轻易“下手”，克制一下，如果第三次去依然很喜欢那就可以购买。

　　刚开始时，我很不习惯这样的约束，但在丈夫的“软硬兼施”下，我不得不做一些改变。慢慢地，我发现了理财的奥妙和乐趣。以前我总是把一个月的收入先扣除消费和支出，如果有剩余才拿去做储蓄，事实上，能有结余的时候并不是很多。自从丈夫要求我把每个月的收入先拿出固定的数额用于储蓄，剩余的钱再用来消费后，我发现存款余额在迅速地增加。而在消费方面，我也在慢慢地摸索出一些窍门，比如每年的3月份和8月份都是商场换季打折的最好时机，大多数商品都会打到5折以下，甚至有的会打到2折，在这两个时候买一些款式大方、质量可靠的衣服是最划算的，一年下来，至少可以省出几千块钱的衣服钱。

　　一段时间下来，我发现，改变的是理财习惯，收获的却是富足无忧的生活。

投资基金出师不利

　　一段“算盘生活”之后，我家的积蓄居然达到了10万元，这让我惊喜不已。这时，“小算盘”建议我拿这些钱做一些投资。正值2007年9月基金火爆的时候，饭桌上、闲聊中，基金都是中心的话题。受到这种气氛的感染，我决定也加入到基民的行列。尽管周围到处是基金收益翻几番的财富神话，看到5900点的高点，我有点没底，几经考虑，我选择了比较谨慎的投资方式，基金定投。没想到刚定投了一个月，股指便狂跌，从6000多点一路下探，暴跌不止。

　　当2008年3月，股指大约在4000点左右的时候，我感觉这应该是一个阶段性底部，于是出手买了6万元的基金，分别配置在股票型基金、债券型基金、平衡型基金上。但没想到，股指依然不断下跌。之后，按照“小算盘”的建议，在股指下跌到3500点时，我又补仓了15000元。本来想借此减少损失，但出乎意料的是，股指还是止不住地下探，这让我懊恼不已。

前些天，当股指跌破2700点时，盘点自己的基金账户发现亏损近2万元。有点歉疚、有点不安，我对“小算盘”坦陈了自己的投资现状，没想到，“小算盘”丈夫呵呵一乐，说：“没关系，大盘总有一天会涨上去，最重要的是，在这磕磕碰碰、跌跌涨涨当中，你也已经成了一个‘小算盘’了。”

　在当今社会，很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。但实际的情况是，对很多女性来说，她们对理财的概念还停留在简单的记账上，缺乏必要的理财和投资知识，虽然你不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师，但我们不妨来分享一些女性理财的定律。

　　定律一

　　科学分配资金 盲目消费不可取

　　现代女性大多有自己的工作和收入来源，在经济上较为自由，尤其是一些收入较高的年轻双薪家庭，年轻的女主人只顾拼命置换大房子，不断追求豪华车，安排出国旅游等，只顾眼前的享受生活。

　　还有一些女性经常钟情于商家的打折促销、会员优惠等小恩小惠，人人钱包里都能拿出一大把会员卡、贵宾卡等。以为是在节省开支，其实很多都是盲目消费，有些商品买回家后束之高阁，严重积压造成现金减少。

　　在此建议女性要养成记账的好习惯，分析家庭每月开支中哪些是必要消费，哪些是可选消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，然后在日常生活中可保证必要消费，根据家庭资金状况适当降低可选消费，坚决杜绝盲目消费。 定律二

　　定律二 学习金融常识 不要随大流投资

　　虽然家里的闲钱增加了，投资的渠道也比以前多了，但女性往往在消费和投资上喜欢从众，春节听到周围的姐妹说2006年在基金上赚了一倍，第二天就可能有冲动去购买基金，而这时可能连什么是基金还没有弄明白，甚至还有将其理解为年收益率较高的储蓄，完全不了解其风险性。等在高位购买了股票型基金后，遇到股市像前阶段的暴跌，这才知道基金也是会亏本赔钱的，而后又盲目杀跌，造成家庭资金的缩水。

　　在此建议女性也需要花时间学习一些基本的金融常识，根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况，科学地分配家庭资金，选择适合自己家庭的投资产品进行投资。

　　定律三

　　早做养老准备 享受长寿生活

　　在寿命问题上，女性比男性长寿已经达成世界共识。世界人口统计表明，全球60岁以上的老人中，男性占44.8%，女性占55.2%，而80岁以上老人中女性占比更是高达65.4%；此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下仅有44%的女性老人有配偶。

　　由于女性预期寿命一般较男性长3-7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2-5岁，夫妻双方的生存年龄将相差＋10岁。这也就是说大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。

　　建议在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，比如平安寿险的“钟爱一生”产品，年轻时每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年(或每月)领取养老金，适当补充家庭养老资金，而且每三年增加一定比例一直保障到100岁，88岁时还可以拿到一笔可观的祝寿金。这样即使年老时不幸配偶先离去，自己也可以不为养老资金而犯愁。